Het verhaal van Clara: hoe Oikocreditpartner Génesis Empresarial Guatemalteken helpt om succesvolle ondernemingen te starten.

Met 9,6 miljoen euro aan financiering van Oikocredit geeft Génesis Empresarial mensen met lagere inkomens op het platteland van Guatemala toegang tot financiering en instrumenten die ze nodig hebben om ondernemer te worden.

Starten met ondernemen kan levens transformeren, vooral in regio's waar de toegang tot hulpbronnen beperkt is. In Guatemala heeft Fundación Génesis Empresarial (Génesis) deze transformatie gedurende drie decennia mogelijk gemaakt. De Oikocredit-partner richt zich op het versterken van achtergestelde individuen en gemeenschappen, en biedt cruciale steun aan eigenaren van kleine bedrijven door middel van microkrediet en trainingsprogramma's.

Voor Clara Archila, 48 jaar, heeft ondernemerschap haar geholpen om een regelmatige inkomstenstroom op te bouwen. Zo kan ze haar gezin te onderhouden en haar kinderen groot te brengen. Ze heeft nu verschillende bedrijven, maar vijftien jaar geleden had ze geen idee hoe ze geld kon verdienen en hoe een lening haar kon helpen financieel onafhankelijk te worden.

Het creëren van mogelijkheden voor zelfontwikkeling

Met kleine leningen van Génesis kon ze tortilla's gaan verkopen. Nu heeft ze ook bedrijven waar ze kleding, briefpapier en dagelijkse levensproducten verkoopt. “Genesis gaf mij een kans en ik ontwikkelde mezelf. Ik begon een bedrijf en nog een en toen nog een”, vertelt ze. Daarnaast heeft ze inmiddels ook drie mensen in dienst.

Clara begon met een groepslening van GTQ 1.000 (ongeveer gelijk aan € 118,17), waarmee ze lakens inkocht. Sindsdien heeft ze individuele leningen afgesloten, eerst voor haar bedrijf en daarna voor een woning.  “Zo ga ik vooruit”, zegt ze. Ze heeft nu een lening van 50.000 GTQ. 

“Toen het bedrijf nog klein was, had ik nog maar beperkte middelen en werkte ik er alleen. Nu heb ik werknemers en geef ik andere mensen in mijn omgeving de mogelijkheid om te werken, een inkomen te genereren en voor hun gezin te kunnen zorgen”, voegt ze eraan toe. 

Als een van de grootste microfinancieringsinstellingen in Latijns-Amerika leent Génesis zowel aan mensen met een laag inkomen als aan micro- en kleine ondernemingen. Bovendien geeft risicobeoordelingsbureau MicroRate Génesis vijf sterren op het gebied van sociale prestaties met een ‘A+ Stable’-ranglijst.

Het levensonderhoud verbeteren door middel van financiën en training

Oikocredit heeft in 2021 de samenwerking met Génesis verlengd met een vierjarige lening van € 9,6 miljoen, na een eerdere financiële relatie tussen 2008 en 2018. De lening loopt af in augustus 2025.

“In Guatemala is onze strategie om de relaties met loyale en prestigieuze partners te versterken”, zegt Josué Perez, Senior Investment Officer bij Oikocredit. “We zijn blij dat we het werk van Génesis op een ethische manier kunnen ondersteunen om de sociale en ecologische ontwikkeling te bevorderen. Door de jaren heen heeft de stichting het levensonderhoud van een aanzienlijk percentage van de Guatemalteekse burgers aanzienlijk verbeterd door middel van zowel financiële als niet-financiële diensten.” 

De nieuwe financiering van Oikocredit ondersteunt het werk van de stichting met meer dan 414.000 klanten in het hele land. Ruim 40% hiervan leeft onder de armoedegrens.  

“De financiële steun van Oikocredit heeft het mogelijk gemaakt om meer Guatemalteken te bereiken, waardoor de dekking met name in de plattelandsgebieden is uitgebreid en meer (inheemse) vrouwen worden begeleid om hun productieve activiteiten te versterken – of het nu gaat om commerciële, ambachtelijke, dienstverlenings-, landbouw- of veeteeltactiviteiten. – meer inkomsten genereren”, zegt Edgardo Pérez, algemeen directeur van Fundación Génesis Empresarial. 

Vrouwen vormen de meerderheid (72%) van de klanten van Génesis. Ruim 80%van hun klanten  woont op het platteland. In 2023 faciliteerde Génesis via verschillende kanalen ook zakelijke en financiële trainingen voor 581.960 mensen.

Controleren hoe de lening wordt gebruikt 

Clara legt uit hoe trainingen haar hebben geholpen meer te leren over financieel management. “Ik had geen idee hoe het was om een ​​lening aan te vragen, inkomsten te genereren om de lening af te betalen en winst te verkrijgen om te investeren en te groeien. De trainingen hebben mij  geholpen bij het ontwikkelen van verschillende bedrijven en bij het verkrijgen van meer controle over hoe ik moet investeren en hoe ik meer winst kan behalen”, vertelt Clara.

Ze vertelt dat de begeleiders van Genesis haar hebben opgeleid en tevens hebben bijgehouden hoe de leningen worden gebruikt. “Ze controleren of het geld echt ten behoeve van de onderneming wordt gebruikt en of dat het in de woning is geïnvesteerd. Dit is afhankelijk van de lening die we hebben aangevraagd. Dat heeft ons geholpen met hoe we met een lening moeten omgaan en om de lening te kunnen terugbetalen”, zegt ze.  

“Er zijn instellingen die je gewoon het geld lenen. In die gevallen, als iemand het aan iets anders heeft uitgegeven, weten ze niet wat er is gebeurd met het geld en kunnen klanten de lening niet afbetalen”, voegt ze eraan toe. 

Hoewel Clara nog steeds afhankelijk is van haar zoon die haar bankrekening beheert, begrijpt ze nu dat ze een deel van haar inkomen opnieuw in het bedrijf moet investeren.  “Elke dag is er inkomen en soms is het weinig, maar er is altijd wel iets en soms is het hoog. Maar omdat we in een bedrijf werken, moet ik, als ik 10.000 GTQ krijg, er 1.000 GTQ uit halen en investeren. En dit doe ik elke dag”, zegt ze. 

Organisaties als Génesis laten zien hoe investeren in kleine bedrijven economische groei en sociale verandering kan stimuleren. Het is een krachtige gedachte dat individuen met de juiste middelen en ondersteuning hun leven kunnen transformeren en dat we een meer rechtvaardige samenleving kunnen opbouwen.